מה גורם לעסק להיקלע למשבר פיננסי

סיוע לעסק במשבר פיננסי נדרש כאשר מצטברים לחצים תזרימיים או כשלי ניהול.

סימנים מוקדמים לקשיים תזרימים בעסק

בעלי עסקים ומנהלים מזהים לעיתים את המשבר רק לאחר התדרדרות משמעותית.
הנה מספר סימנים ("נורות אדומות") שיש להתייחס אליהם ברצינות:

• חריגה מתמשכת ממסגרות אשראי וצורך תמידי בהגדלת אשראי

• הארכת ימי תשלום לספקים באופן לא מתוכנן

• דחייה או פריסה של תשלומי מע"מ, מס הכנסה, ביטוח לאומי

• דחיית או ביטול תשלומי פוליסות ביטוח לצורך הקלה תזרימית

• פניות חוזרות מהבנק טרם פירעון שיקים

• שימוש בפתרונות קצרי טווח במקום בטיפול יסודי

פתרונות קצרי טווח במשבר תזרימי

במקרים רבים, צעדים ראשוניים שננקטים הם פתרונות זמניים בלבד:

• פיטורי עובדים לצרכי תזרים בלבד

• ניכיון שיקים דחויים

• הגדלת אשראי תוך שיעבוד נכסים פרטיים

• פריסת חשבונות עו"ש להלוואות ארוכות טווח

• מכירת נכסים תפעוליים והמעבר לשכירות

• נטילת הלוואות מקרובי משפחה או מגורמים חוץ בנקאיים

פתרונות אלה מעניקים רווחה זמנית בלבד. ללא טיפול בגורמי השורש למשבר, הוא צפוי להחמיר.

הקושי בקבלת ההחלטות בזמן משבר

ברוב המקרים, הנהלה מכירה במשבר רק כאשר הבנקים מסרבים להמשיך בתמיכה.
במקרים כאלה, ההנהלה נדרשת להחלטות קשות, כולל אפשרות לצמצום פעילות עסקית או בקשה להקפאת הליכים.

בעלי עסקים נמצאים לעיתים תחת איום אישי בשל ערבויות שניתנו.
האיום על נכסים פרטיים מהווה בלם לקבלת החלטות נדרשות — מצב שעלול להעמיק את המשבר.

בשלב זה, מומלץ לעצור ולפנות לייעוץ מקצועי — כלכלי ומשפטי — לפני הרחבת אשראי או הזרמת הון נוסף.

הבראת עסק בקשיים – שתי גישות עיקריות

הכנת תכנון עסקי להבראה

התאמת מבנה ההוצאות וההשקעות להכנסות, תוך ייעול תפעולי, ניהול תזרים חיובי והסדרת חובות לספקים.
יתרון: שמירה על תדמית החברה מול בנקים וספקים.
חיסרון: העסק נדרש לממן את מלוא חובות העבר.

.

הגשת בקשה להקפאת הליכים

הליך משפטי המעניק לעסק "פסק זמן" להתארגנות ולהבראה.
יתרון: עיכוב הליכי גבייה, מניעת מימוש ערבויות אישיות, שיפור סיכויי ההבראה.
חיסרון: חשיפת מצבה של החברה לשוק.

הליך זה מחייב בחינת הגורמים למשבר והערכת פוטנציאל לשוב לרווחיות ותזרים חיובי.

איך טקטרנדס מסייעת לעסקים במשבר פיננסי

לטקטרנדס ניסיון רב בתכנון וביישום תוכניות להבראת חברות בקשיים.
במסגרת זו אנו משלבים ידע והתמחות בתחומים הבאים:

• אסטרטגיה עסקית

• אסטרטגיית שיווק

• ייעוץ פיננסי, תקציב ובקרה

• תכנון ושיפור מערכות ייצור ולוגיסטיקה

• ניהול שרשרת אספקה

• מערכות מידע

• ייעוץ ארגוני

הגישה המשולבת של טקטרנדס מאפשרת לבחון את העסק מכל היבטיו, להתאים פתרונות מעשיים ולבנות תהליך הבראה אפקטיבי ומדויק.